Donation et succession sont deux modes de transmission de son patrimoine à ses proches. Si celle-ci est faite du vivant du donateur et des bénéficiaires – on parle de donation : c’est alors une partie des biens existants qui sont donnés, de manière volontaire. Si la transmission a lieu au moment de la succession, c’est l’ensemble du patrimoine du défunt qui est légué suivant les règles successorales (une donation aux enfants et aux petits-enfants, ainsi qu’aux arrière-petits-enfants, soit pour une transmission en ligne directe :

• Jusqu’à 8072 euros : 5%
• De 8073 euros à 12 109 euros : 10%
• De 12 110 euros à 15 932 euros : 15%
• De 15 933 euros à 552 324 euros : 20%
• De 552 325 euros à 902 838 : 30%
• De 902 839 euros à 1 805 677 euros : 40%
• Plus de 1 805 677 euros : 45%

Quant au barème pour une donation réalisée entre frères et sœurs, il est le suivant :

Si la part taxable après abattement est inférieure à 24 430 euros, le taux d’imposition est de 35%

Si la part taxable après abattement est supérieure à 24 430 euros, le taux d’imposition est de 45%

Pour une donation faite aux neveux et nièces, le taux d‘imposition est unique, soit 55% du montant de la part taxable après abattement.

 

Cas de la donation au dernier vivant et de la succession

La donation au dernier vivant est celle qui est réalisée entre époux. Elle a lieu du vivant des deux parties et les droits s’appliquent. Cependant, ce n’est qu’au moment de la succession que le conjoint survivant entre en possession des biens ayant fait l’objet de la donation. Du point de vue fiscalité, les droits sont déduits de l’abattement de 80 724 euros au moment de la donation, tandis que le conjoint survivant est totalement exonéré de toute imposition au moment de la succession) [...]

Les seniors sont encore nombreux à vouloir placer leur argent dans des produits de placement en vue de compléter leurs revenus. Ceux-ci commencent en effet à baisser au moment de leur départ à la retraite, puisqu’ils quittent définitivement la vie active. Ils ne perçoivent alors que les pensions provenant de leur retraite de base et complémentaire, pour la plupart, et des rentes viagères pour certains. Les SCPI font partie (leur retraite de base et complémentaire, pour la plupart, et des rentes viagères pour certains.

Les SCPI font partie des produits de placement les plus intéressants en matière de couple rendement-risque. Elles conviennent à tous types de profil ; cependant, sont-elles faites pour les seniors ? Quels sont les meilleures solutions pour sécuriser leur mise ? Les éléments de réponse dans cet article.

 

Les SCPI : des réponses à de multiples objectifs

Les SCPI sont de véritables « couteaux suisses » répondant à de multiples objectifs. Par exemple, elles permettent, grâce aux dividendes, de se constituer un patrimoine immobilier diversifié, d’épargner, de faire fructifier son argent, de produire des compléments de revenus. Optimiser sa fiscalité, compléter sa retraite, protéger ses proches sont aussi possibles avec la SCPI. De plus, les parts peuvent être transmises au moment de la succession, voire de son vivant par le biais de la donation.

 

Les conditions à considérer au départ à la retraite

Comme nous l’avons indiqué précédemment, partir à la retraite, c’est devoir subir une baisse de revenu. Par conséquent, les prises de risque doivent être réduits. Il est même recommandé de jouir tout simplement des fruits de ses placements antérieurs à partir de ce tournant de la vie, et d’éviter de mobiliser de l’argent dans de nouveaux produits d’investissement.

Les SCPI pourraient cependant faire exception, étant des actifs adaptés à tous :

• aucun souci de gestion à prévoir : le senior achète des parts et encaisse ses revenus locatifs. Acquisitions, entretiens, revente et renouvellement éventuel du parc sont également des missions qui reviennent à la société de gestion
• un faible ticket d’entrée : nul besoin de s’alourdir financièrement, puisque le prix le plus bas est de 190 euros la part. De plus, investir dans ces conditions ne requiert aucun endettement via le crédit – sachant que les organismes de crédit sont malheureusement réticents à prêter aux personnes âgées
• des risques répartis : les SCPI sont diversifiées, à la base, permettant de tirer profit d’une importante mutualisation des risques. Critère capital à prendre en compte, comme mentionné plus haut, dans le cas d’un investissement senior.

 

Quelles sont les précautions à prendre ?

Le senior qui compte placer son argent dans une SCPI doit avant tout bien savoir en maîtriser le fonctionnement. : quel est le support sur lequel il investit, les avantages, les inconvénients, les différents types d’actifs et leurs vocations ? Il décidera ensuite si ces véhicules de placement conviennent à son profil de senior.

La meilleure mesure de précaution à prendre serait de demander l’avis d’un conseiller en gestion de patrimoine ou d’un expert SCPI accessible sur https://www.scpi-8.com/) [...]

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